КРЕДОБАНК
Коммерческий банк "КРЕДОБАНК"
Общество на паях.
В сентябре 1997 года Центральный Банк России лишил Кредо-банк
лицензии на право выполнения банковских операций.
12 февраля 1998 года
арбитражный суд признал Кредо-банк банкротом по иску Московского таможенного
управления. (Коммерсантъ-Daily 13.02.98). Конкурсным управляющим был назначен
Владислав ПОЛОСУХИН.
В ноябре 1999 г. решением Московского
арбитражного суда конкурсным управляющим был назначен
Александр КАРТАШОВ.
ДАТА РЕГИСТРАЦИИ: 02.03.89. Рег. номер: 76
23 октября 1996 года в банке была введена временная
администрация ЦБ РФ.
УЧРЕДИТЕЛИ:
Калининградбумпром,
Сибнефтегазпереработка,
завод "Ферроприбор",
НТО "Интерсоюз"
ОСНОВНЫЕ ВЛАДЕЛЬЦЫ:
всего пайщиков – 988, из них наиболее крупные – межхозяйственное
объединение "Люкон", НПО "Пермнефтегаз", ПО "Калининградбумпром" – на
август 1992 года (см. ниже).
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ:
Активы (на 1 января 1996 года) – 1727,0 млрд. рублей (изменение
на +4% по отношению к 01.01.95 в пересчете на доллары США);
Собственные средства (на 1 января 1996 года) – 243,9 млрд.
рублей (+21%);
Прибыль (за 1995 год) – 125,6 млрд. рублей (-13%);
Общая сумма выданных кредитов, включая межбанковские – 913,9
млрд. рублей.
Президент банка – КУГАЕНКО Наталья Валерьевна, и.о. с 1997 года
Председатель совета директоров – Галла ЖАРИКОВА, с марта 1997 года
Была членом Совета директоров.
До нее – АГАПОВ Юрий Васильевич
До введения временной администрации
президент – АГАПОВ Юрий Васильевич
Вице-президент – Белоус Анатолий Иванович
Количество филиалов (на 1 января 1996 года) – 29.
Численность персонала (на 1 января 1996 года) – 3’128 человек.
(10)
Банк является членом Московского банковского союза, МАКОБ –
Международной ассоциации коммерческих банков, Ассоциации российских
банков, участником торгов Московской межбанковской валютной биржи,
участником банковского консорциума по торговле краткосрочными
межбанковскими кредитами, один из учредителей Московского
клирингового центра, получившего недавно лицензию ЦБ России на
самостоятельное проведение расчетов.
Банк – один из учредителей банка "ЮГОРСКИЙ".
Банк владеет 51% капитала Компании объединенных кредитных
карточек.
По данным Банка Англии на 25 мая 1996 года Кредо-банк имел
представительство в Лондоне. (11)
В 1992 году Кредо Банк выступил одним из инициаторов и
учредителей АО "Московский клиринговый центр", что позволит
существенно упростить и ускорить расчеты клиентов.
Банк активно участвовал в процессе приватизации государственных
предприятий и является депозитарием по ряду инвестиционных фондов.
В 1992 г. банк осуществил вложений средств на общую сумму 202,5
млн рублей, в том числе в капиталы акционерных обществ – 40,1 млн
рублей, в капиталы предприятий и организаций других организационно
-правовых форм – на общую сумму 162,4 млн рублей. По результатам
анализа инвестиционной деятельности банка за 1990 – первую половину
1992 гг. и с учетом экономических реальностей банк, начиная со второго
полугодия 1992 г., несколько замедлил темпы вложений, отдавая
приоритеты более качественной проработке проектов и пересмотру своей
инвестиционной стратегии (в частности, банк изъял свои вложения из
капиталов неэффективных и убыточных предприятий и организаций на общую
сумму более 13 млн рублей).
Со второй половину 1992 г., в том числе и в связи с ростом
объемов операций, банк отдает приоритет проработанным крупным
перспективным проектам и технологиям, эффективность которых может быть
проверена на уровне промышленных образцов.
Для отбора таких проектов банк создал специальную фирму
"Предприятие перспективных исследований "Научный центр",
обеспечивающую научно-техническую экспертизу предлагаемых проектов. В
каждом случае проводится также независимая экспертиза. Эффективность
всех проектов определяется на основе современных
экономико-математических методов и средств вычислительной техники.
Приоритетными объектами инвестирования являются наукоемкие
производства, технологии и разработки, направленные на создание
современных видов техники с экспортным потенциалом, таких, как
микроэлектроника, вакуумная технология, новая медицинская технология,
многопрофильная техника для фермеров и малого бизнеса. Побочным
эффектом таких инвестиций является поддержка приоритетных отраслей
науки и производства, в основном конверсионных.
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА (апр. 1994 г; апр. 1993 г. – тот же состав):
Академик Родимов Александр Петрович
АГАПОВ Юрий Васильевич – президент банка
Богданов Валерий Анатольевич
Жарикова Галла Алексеевна
Жбанов Михаил Владимирович
(в публикации за 1993 год Родимов – Председатель Совета
Директоров, президент корпорации
"Марафон".)
(На август 1992 года:
Председатель Совета – Родимов А.П.,
Заместитель Председателя Совета – Жарикова Г.А.
Другие члены Совета:
Агапов Ю.В., председатель правления "Кредобанка", Гаврилов Сергей
Александрович, Казаков Юрий Яковлевич.)
ПРАВЛЕНИЕ
(на апр. 1994 г.):
Агапов Юрий Васильевич – Президент банка
Чигарев Сергей Владимирович – Вице-президент
Липанов Игорь Вячеславович – Вице-президент
Белоус Анатолий Иванович – Исполнительный директор Управления
межбанковских расчетов и внутренних корреспондентских отношений
Данилин Владимир Анатольевич – Исполнительный директор Кредитного
управления
Лопатин Виктор Анатольевич – Исполнительный директор Управления
международных расчетов и корреспондентских отношений
Миляев Виталий Леонидович – Исполнительный директор Управления
информации и внешних связей
Писков Павел Константинович – Исполнительный директор
Планово-экономического управления
Светличный Григорий Васильевич – Исполнительный директор Управления
бухгалтерского учета и отчетности, главный бухгалтер банка.
Кугаенко Наталья Валерьевна – Ответственный секретарь Правления,
помошник Президента
(на апрель 1993 года):
Ю.В.Агапов – президент банка, председатель правления.
1958 г.р., образование высшее, экономист, кандидат
экономичес ких наук.
Предыдущие места работы: ст. научный сотрудник ВНИПИОЛСУ,
Председатель Совета добровольного общества по созданию и
развитию молодежных комплексов.
С.В.Чигарев – вице-президент банка, исполнительный директор
Управления автоматизации банковских технологий и межданкоских
расчетов
1959 г.р., образование высшее, физик.
Предыдущее место работы: ст. научный сотрудник НИИАП.
В.А. Данилин – исполнительный директор Управления кредитования
и кредитных ресурсов
В.И. Жариков – исполнительный директор Управления
организаци онных структур
С.В.Карпухин – исполнительный директор Валютно-экономического
управления.
1959 г.р., образование высшее, экономист.
Предыдущие места работы: ведущий консультант Правления Госбанка
СССР, гл. эксперт ГТУ МВЭС СССР.
В.А.Лопатин – исполнительный директор Управления международных
ресчетов
П.К.Писков – исполнительный директор Управления инвестиций и
ценных бумаг.
1947 г.р., образование высшее, экономист.
Предыдущие места работы: пом. нач. валютно-финансового управления
МИД СССР, нач. планово-экономического и валютно-финансового отдела
ВО "Соинтерспорт".
Г.В.Светличный – исполнительный директор Управления бухгалтерского
учета и отчетности, главный бухгалтер банка.
И.В.Липанов – исполнительный директор Управления кредитных карточек.
(По состоянию на август 1992 года:
Председатель правления, и.о. Президента банка – Агапов Ю.В.
Другие члены Правления:
– Васькин Сергей Юрьевич, 1957 г.р., образование высшее,
экономист. Директор кредитного управления.
Предыдущие места работы: зам. управляющего отделением
Госбанка СССР, уполномоченный Московского областного
управления Госбанка СССР.
– Писков Павел Константинович – директор коммерческого управления.
– Карпухин Сергей Васильевич – директор валютного управления.
– Чигарев Сергей Владимирович – директор управления автоматизации
и связи.
– Панков Владимир Илиодорович – административный директор.
– Светличный Григорий Васильевич – главный бухгалтер,
– Липанов Игорь
Вячеславович – директор управления "Кредокард",
– Жариков Виктор Иванович – директор управления внешних
связей,
– Лопатин Виктор Анатольевич – директор управления валютных
расчетов)
СОСТАВ РЕВИЗИОННОЙ КОМИССИИ БАНКА:
1. Казаков Юрий Яковлевич – председатель Ревизионной комиссии
(ранее – член Совета банка)
2. Потемкин Анатолий Петрович – член Ревизионной комиссии
3. Стешенко Александр Константинович – член Ревизионной комиссии
"Все началось с того, что Юрий Агапов – профессиональный
экономист, защитивший диссертацию о взаимосвязи краткосрочных кредитов
и рентабельности, – решил в 30 лет создать собственный банк. Он сумел
убедить 10 кооперативов подписать гарантийные письма о внесении в
уставной фонд паевых взносов на сумму 1,1 млн. рублей, зарегистрировал
кооперативный банк и начал работать".
"Ъ-Д", 27.03.93.
Банк является официальным аудитором Комиссии по приватизации
муниципалитета г. Москвы.
Банк
входил в состав концерна "БУТЭК". Президент "Кредобанка"
Виктор ЕРМОЛАЕВ занимал должность генерального директора "БУТЭКа" до
ее упразднения.
Банк функционирует независимо от дирекции концерна. Существуют
разногласия с концерном в политике финансирования, связанные с отказом
осуществлять льготное кредитование "своих" предприятий. Это
усугубляется напряженными личными отношениями между Ермолаевым и БОЧАРОВЫМ.
Однако, по заявлению руководства концерна, информация об изьтии
концерном своих средств из оборота банка неверна.
"Ъ" N43.90.
В августе 1991 года ЦБ России выпустил приказ "О результатах
проверки "Кредобанка". Приказ содержал ряд обвинений в нарушении, в
результате банку был предложен обширный перечень исправительных
мероприятий, включающий рекомендацию "решить вопрос" о замене
председателя правления Юрия Агапова и главного бухгалтера. В качестве
репрессий, вероятно, рассматривалась возможность отзыва генеральной
лицензии на ведение валютных операций. Утвержденная 27 августа,
лицензия выдана "Кредобанку" взамен утратившей силу от 16 мая 1990
года. Примечательным является тот факт, что новая лицензия, имеющая
прежний номер, по содержанию существенно отличается от прежней – в
частности, тем, что полностью исключает зависимость валютно-финансовой
деятельности банка от концерна "БУТЭК".
С самого начала своей деятельности банк был относительно
независимой структурой, поскольку никогда, по словам Агапова, не
пользовался централизованными кредитами. Вряд ли устраивает ЦБ и то,
что всю заработанную валюту он разместил в зарубежных банках, а
сейчас, к тому же, вступил в договорные отношения с достаточно мощными
организациями, ведущими внешнеэкономическую деятельность – прежде
всего, в области нефтедобычи.
Однако более веские обстоятельства, которые, как утверждает
Агапов, повлияли на развитие конфликта, он не раскрыл, пообещав
сделать это, если "скандал примет широкомасштабный характер".
"Ъ" N36.91.
В 1992 году Кредо Банк совместно с ведущими экономистами России в
области кредитных отношений создал Научный центр банковских
исследований, что позволило выработать научный подход к решению
практических вопросов банковской деятельности, укрепить аналитические
подразделения банка, снабдить сотрудников банка современными
методиками собственной разработки.
"Сегодня", 06.04.93.
Президент банка Ю. Агапов декларирует неучастие банка в политике.
По его словам, в период перед выборами даже специально улетал за
границу, чтобы избежать давления, которое на него оказывалось.
Основными "просителями" финансовых средств выступали представители
блоков демократической ориентации, в т.ч. "Выбор России".
("Финансовые известия" N 14, 4.02.93.)
Совместно с руководителями Ассоциации российских банков,
банков "Менатеп", "Российский кредит", Промстройбанка России и
других, Кредобанк принимал участие на совещании в МИДе, связанные с
присутствием российских банков в Латинской Америке. (1)
Банками-агентами Кредо-банка, выдающими своим клиентам карты
CREDO Card VISA являются Международный промышленный банк, "Балчуг",
Тверьуниверсалбанк, Технобанк, Ратобанк, Руссо-банк, "Московский".
(2)
В февраля 1996 года Кредобанк выступил учредителем расчетной
палаты Московской межбанковской валютной биржи. (3)
В 1995 – начале 1996 года Кредо-банк являлся одним из крупнейших
кредиторов правительства по восстановительным работам в Чечне. Только
в ноябре 1996 года он выделил 100 млрд. рублей. (4)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В интервью "Известиям" в январе-феврале 1996 года Александр
Смирнов (бывший в то время руководителем федерального казначейства)
выразил озабоченность тем, что все отпускаемые чеченскому
правительству на восстановление миллиарды сосредоточены в Кредобанке.
(6)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
По информации "Комсомольской правды", в "Кредо-банке" был открыт
счет для сбора средств для выкупа министра образования Чечни Ефима
Гельмана, захваченного дудаевцами в ноябре 1995 года. За него был
потребован выкуп в 200 тысяч долларов. В пресс-службе банка об этом
ничего не знали.
"Кредо-банк" был уполномоченным банком правительства России в
Чечне. Непосредственно Джохар Дудаев оказывал активную помощь в
организации филиала банка. По сведениям источников "Комсомольской
правды" в спецслужбах, чеченское правительство оплачивало
авиатранспорт для перевозки из Москвы банковского оборудования и
оргтехники. Когда в 1992 году Москва прекратила все финансовые
отношения с Чечней и республика была исключена из системы расчетов
РКЦ, "Кредо-банк", по сути, заменил ЦБ. 30 июля 1992 года в Грозном
был открыт филиал "Кредо-банка", директором которого стал Муслим
Кадыров. (8)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
22 июня 1996 года из отделения "Кредо-банка" в одном из селений
Наурского района Чечни было похищено 1,5 млрд. рублей. (17)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
До июня 1996 года до самого кризиса в банке через Кредобанк
проходили средства, выделяемые чеченскому правительству Доку
Завгаева. В начале года шеф федерального казначейства Минфина Смирнов
предложил, чтобы деньги на восстановление Чечни направлялись через
казначейство и Банк России. Часть счетов правительства Чечни стала
идти через полевые подразделения ЦБ, часть все-таки осталась в
Кредобанке. (20)
Кредобанк совместно с Мост-банком контролирует процессинговую
компанию United Card Serviсes (UCS). (5)
В августе 1996 года Кредобанк контролировал 51% акций UCS. Из-за
возникновения трудностей в банке летом 1996 года начались сбои в
работе Кредобанка как расчетного банка UCS. Летом 1996 года UCS вела
часть расчетов через Международный московский банк. В конце августа
1996 года было объявлено, что расчетным банком UCS становится
ОНЭКСИМбанк. ОНЭКСИМбанк и Кредобанк заключили соглашение о
сотрудничестве на рунке пластиковых карт. (28)
В августе 1996 года в печати появились сообщения о передаче
Кредо-банком в доверительное управление ОНЭКСИМ Банку 51% акций
процессинговой компании UCS (обслуживавшей пластиковые карточки
компании Europay). Акции якобы были выданы в качестве залога под
кредит, полученный Кредо-банком от ОНЭКСИМ Банка. Это было связано с
тяжелым финансовым состоянием Кредо-банка. В ноябре 1996 года в
печати появились сообщения о том, что акции UCS перешли во владение
ОНЭКСИМ Банка. 22 ноября 1996 года ГУ ЦБ по Москве сообщило, что
временной администрации ЦБ в Кредо-банке неизвестно о передаче акций.
Пресс-служба ОНЭКСИМ Банка заявила, что он вступил во владение
акциями еще 28 августа 1996 года до введения временной администрации
в Кредо-банке. Вместе с тем, запись в реестре акционеров UCS в
Национальной регистрационной палате была сделана только 25 октября
(через два дня после введения временной администрации в Кредо-банке).
(36)
В интервью исполнительный вице-президент банка Павел Нефидов,
обосновал отказ банка от участия в залоговых аукционах тем, что банк
не стремится стать инвестиционным институтом, а намерен предоставлять
все классические банковские услуги, потребность в которых не
удовлетворена.
В 1996 году банк разрабатывал проект привлечения 300 миллионов
немецких марок без правительственных гарантий на строительство нового
завода на Лебединском ГОКе по производству металлизированных
брикетов. В проекте участвует Банк промышленного кредитования
Германии (IKB Bank). (7)
Клентом Кредобанка является Ленинградская АЭС, для обслуживания
которой в марте 1996 года банк открыл филиал в г. Сосновый Бор.
Кредобанк кредитовал станцию под реконструкцию первого и третьего
энергоблоков. (9)
В статье, посвященной расходам на президентскую избирательную
кампанию, газета "Известия" утверждала, что "Кредобанк" "сделал
ставку" на Бориса Ельцина. (12)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
Во время президентской кампании (1996 г.) "Кредо-банк"
финансировал избирательную кампанию президента Ельцина, перечислив в
его фонд 280 млн. рублей. (18)
В июне 1996 года Минфин распространил сообщение об аресте
правоохранительными органами части облигаций внутреннего валютного
займа "в связи с фактами хищения или мошенничества". Одним из
источников махинаций с облигациями, по мнению газеты
Коммерсантъ-Daily, могла быть история ограбления филиала Кредо-банка
в Грозном во время штурма города в 1995 году. Тогда были похищены
облигации четвертого и пятого транша ОВВЗ на общую сумму 7,8 млн.
долларов по номиналу, принадлежавшие АО "Грознефть". По утверждению
банка, в апреле 1995 года облигации были найдены и возвращены банку
Свердловской областной прокуратурой. Однако существовала версия, что
облигации были проданы крупному инвестору через небольшой
екатеринбургский банк. (13)
14 июня 1996 года было сообщено об аресте корсчета Кредобанка в
РКЦ ЦБ. На банк было выставлено инкассовое требование
Государственного таможенного комитета на сумму, существенно
превышающую остаток средств на корсчете Кредобанка в РКЦ. Фактически
это означало остановку платежей через этот счет. По сообщению
финуправления ГТК, Кредобанк часто задерживал платежи по таможенным
счетам в федеральный бюджет. Начальник отдела платежей Управления
федеральных таможенных доходов Елена Макарова заявила, что Кредобанк
задолжал бюджету значительную сумму. По ее словам, ГТК выразил
намерение арестовать имущество банка.
Кредобанк обслуживает счета двух крупнейших терминалов
Московской таможни – железнодорожного и автомобильного. На эти счетах
аккумулируются таможенные платежи за оформление проходящих через эти
терминалы грузов.
По сообщению одного из работников банка, в ответ на действия
таможни перевело обработку таможенных документов с
автоматизированного режима в обычный, что резко замедляет прохождение
грузов. Система автоматизированной обработки таможенных платежей
документов была разработана Кредобанком и принадлежит ему.
По данным одного из источников газеты "Коммерсантъ-Daily",
Кредобанк "подсел" на крупном кредите западной компании. По другим
данным, Кредобанк положил на депозит 100 млн. долларов в одном из
западных банков, но не смог получить его обратно.
Среди крупных заемщиков Кредобанка газета "Сегодня" назвала
Западно-Сибирский металлургический комбинат, находившийся в июне 1996
года в тяжелом финансовом состоянии. С весны 1996 года комбинат
прекратил обслуживание кредитов на сумму 1 трлн. рублей, полученных
от Кредобанка, Инкомбанка и банка "Империал".
По данным газеты "Сегодня", Кредобанк имел задолженность по ряду
обязательных платежей, в том числе и в фонд обязательных резервов
Банка России. (14)
19 июня 1996 года ГТК временно (на неделю) снял инкассовое
поручение со счета Кредобанка. Первый зам. председателя ГТК Валерий
Кругликов не отрицал, что разблокировка рублевых счетов Кредобанка
была связана с необходимостью нормализовать работу таможен
московского региона. По договоренности с ГТК банк после снятия
инкассо обещал возобновить работу автоматизированной сситемы
обработки документов.
По словам Юрия Агапова, обострение положения в банке связано с
невозвратом кредита в 100 млн. долларов Западно-Сибирским
металлургическим комбинатом. (15)
20 июня 1996 года председатель правления Кредобанка Юрий Агапов
встретился с зам. председателя ЦБ Александром Турбиным.
Юрий Агапов отметил задержку в проведении решения ГТК по снятию
инкассо со счета банка. Он выразил мнение, что причиной этого могли
быть как технические проблемы, так и "нечистоплотность" ГТК.
Кредобанк заявил о готовности продолжить кредитование и
привлечение иностранных инветсиций на Западно-Сибирский
металлургический комбинат в случае погашения 50% ранее выданных
кредитов (то есть 50 млн. долларов). (16)
С "Кредо-банком" был тесно связан генерал ФАПСИ Родимов.
Благодаря связям Родимова, банк обзавелся новейшим
телекоммуникационными системами и компьютерным оборудованием, что
позволило "Кредо-банку" первому в России начать выпуск пластиковых
карточек VISA.
В конце 1994 – начале 1995 года генерал Родимов покинул банк
из-за конфликта с Агаповым, уведя с собой ряд сотрудников и
крупнейших клиентов (в том числе и ГК "Росвооружение"). (18)
Генерал Александр Родимов – глава государственной корпорации
"Марафон", занимающейся разработкой проекта космической связи для
государственных нужд (расположен в особняке Саввы Морозова на
Овчинниковской набережной). По собственному признанию генерала, он
вложил в Кредобанк 10 млн. рублей (впоследствии получив кредит на 70
млн. рублей). По слухам, в 1991 году Родимов через свои связи в
Кремле помог Агапову "замять" конфликт с главой Банка России Георгием
Матюхиным. Матюхин по итогам проверки Кредобанка подписал приказ об
отставке Юрия Агапова и наложении штрафных санкций на банк за "грубые
нарушения банковского и налогового законодательств".
(Первое – сомнительно: "Кредобанк" – паевой банк и председатель ЦБ не
может напрямую (в приказном порядке) вмешиваться в его внутренние
дела – А.А.) В 1993 году пути Родимова и Агапова разошлись. (19)
Из интервью Юрия Агапова:
<<Александр Петрович Родимов, генеральный директор НПО "Астра",
никогда не был фактическим хозяином банка и не имеет отношения к ФАПСИ…
"Пробить" валютную лицензию в правительстве нам помог господин Бочаров
из концерна БУТЭК… Родимов не имеет отношения и к телекоммуникационному
оборудованию, установленному в банке. Более того, из тех 30 антенных устройств,
которые генерал нам "втюхал", мы только половину смогли запустить в
эксплуатацию по причине того, что они быи не нужны. Кроме того, господин Родимов
набрал много кредитов в банке под свои фирмульки, а потом всеми правдами и
неправдами от них отказывался… Я его по-товарищески попросил уйти из банка. И
собрание акционеров попросило "хозяина" выйти вон. Он покинул банк 3
года назад и забрал с собой двух сотрудников управления делами, которые украли
деньги и материальные деньги в банке и за его спиной прятались…
В целом же деятельность Родимова можно охарактеризовать одним
словом – "Синектика". Он очень поддерживал этот банк и этой осенью
его лишили лицензии.>> (21)
По словам руководителя пресс-службы ГК "Росвооружение" Валерия
Погребенкова, ГК "Росвооружение" имела в Кредобанке свои счета, но
отказалась от услуг банка. (19)
В июле 1996 года было объявлено о сокращении персонала банка на
20% (около 185 человек), распродаже части автопарка банка, а также об
отказе аренды здания на Каширском шоссе. План финансового
оздоровления банка был направлен в Банк России.
До самого кризиса в банке через Кредобанк проходили средства,
выделяемые чеченскому правительству Доку Завгаева. В начале года шеф
федерального казначейства Минфина Смирнов предложил, чтобы деньги на
восстановление Чечни направлялись через казначейство и Банк России.
Часть счетов правительства Чечни стала идти через полевые
подразделения ЦБ, часть все-таки осталась в Кредобанке.
Частично кризис Кредобанка мог быть связан с телеграммой
Государтственного таможенного комитета, который в июне 1996 года
направил в региональные таможни телеграмму перевести счета в РКЦ ЦБ.
Наиболее актуальными для Кредобанка стали невозвраты платежей от
двух структур Западно-Сибирского металлургического комбината –
"Востокинтехпрома" и "Новомета", сбывающих продукцию Запсиба за
границу. Обе компании возглавляет член совета директоров комбината
Константин Фокин. По словам Юрия Агапова, с 20 мая ими не погашены
кредиты в 30 млрд. рублей. Агапов угрожал арестовать счета комбината.
По словам генерального директора "ЗапСиба" Рафика Айзатулова,
в 1994 году "ЗапСиб" взял у Кредобанка кредит, который выделялся
частями и расплачивались по которому частями. За два года "ЗапСиб"
выплатил банку с учетом процентов 1,5 трлн. рублей. Схема расчетов
была следующей: "ЗапСиб" поставлял банку черехз фирму-посредника свой
металл. Банк вместе с фирмой металл реализовывал и по своим каналам
получал деньги. "ЗапСиб" поставлял таким образом до 180 тысяч тонн
ежемесячно. Без вразумительных объяснений банк заявил, что берет с
комбината дополнительно 20 млн. долларов. После этого "ЗапСиб" решил
отказаться от сотрудничества с Крдобанком. На июль 1996 года комбинат
должен банку 400 млрд. рублей. (20)
Из интервью Юрия
Агапова: <<Два года назад мы потеряли 11,5 млн. долларов на межбанковском
депозите в Турции, когда действующие руководители Турции заморозили счета банков
в своем ЦБ. Российское правительство, которое активно вело переговоры о
поставках военной техники в Турцию, не посчитало возможным выступить в интересах
российских банков. <… DESIGNTIMESP=21119>
Почти 6 млн. долларов мы потеряли во время банковского кризиса в
прошлом году. Автосельхозмашбанк, который сейчас практически
закрылся, не поставил нам соответствующую сумму по карточкам VISA
<…>
В ноябре прошлого года одна небольшая австрийская компания LAG
Invest, которой руководил Силенко Георгий Петрович,… попросило
кредит … на сумму 1,750 млн. долларов. Кредит был выдан через
соответствующий конракт под залог акций, которые, как оказалось, он
приобрел незаконно.
Часть кредита (Запсибу – авт.) (30 млрд. рублей) была
выдана фирмам "Новомет" и "Востокинтехпром". Последняя – акционер
Запсиба, владеет 10% акций. Эти фирмы – довольно крупные торговцы металлом,
их возглавляет Фокин КонстантинСергеевич<…> 20 мая он должен был
кредит вернуть, однако он уехал в Швейцарию, где у него дом и семья
<…>
…Ряд людей в комитете (таможенного контроля – авт.)
ангажированы на конкретный банк. Из-за них и возня с переводом
счетов. В этом были заинтересованы ОНЭКСИМбанк, Альфа-банк и
"Российский кредит"
<…>
Я знаю, что "Российский кредит" обратился в таможню с просьбой
перевести счет, и они поставили им целый ряд технических задач.
Представители банк "Российского кредита" пришли в нашу компанию
"Инверсия", которая занимается компьютерным обеспечением, поговорили,
обсудили и поняли, что дело тухлое.>> (21)
В середине июля 1996 года президент банка Ю.Агапов подтвердил
намерение Кредобанка арестовать счета Западно-Сибирского
металлургического комбината. В случае банкротства комбинат получил бы
отсрочку по всем платежам, в том числе и по погашению кредита.
29 мая 1996 года Кемеровский областной арбитражный суд
удовлетворил иск банка к комбинату на сумму 321,6 млрд. рублей,
снизив на 50% размер пени за просрочку кредита.
12 июля 1996 года первый вице-премьер В.Каданников провел
совещание, на котором было принято решение образовать специальную
комиссию по принятию решения по вопросу помощи государства комбинату.
(22)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
Руководство Запсиба заявило, что прохождение платжей комбината
за экспортные поставки через Кредобанк периодически сталкивались с
трех-четырехмесячными задержками. Это вынуждало комбинат брать крдиты
в банке для пополнения оборотных средств. Таким образом, по словам
зам. генерального директора комбината по экономике Геннадия Арыкова,
эти кредиты не имеют ничего общего с инвестиционными кредитами, о
которых говорит Кредобанк. (23)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В конце июля 1996 года Кемеровский арбитражный суд принял
решение отклонить запрос Запсиба об отсрочке выплаты долга Кредобанку
в размере 321,6 млрд. рублей. Суд принял решение об аресте счетов
Запсиба и запрете ему торговать продукцией без контроля Кредобанка.
(24)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В августе 1996 года Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск
Кредобанка к фирме "Востокинтехпром" на 37 млрд. рублей.
"Востокинтехпром" продавал металл Западно-Сибирского комбината за
границу, под эти продажи фирма получала кредиты Кредобанка. По
заявлению Ю.Агапова, банк приложит усилия по поиску ликвидных активов
"Востокинтехпрома", в том числе и за рубежом. Руководителем фирмы
был Константин Фокин, вошедший 18 мая 1996 года в совет директоров
Запсиба. По данным банка, "Востокинтехпром" владел 10% пакетом акций
Запсиба. По мнению Ю.Агапова, на эти акции также будут арестованы.
С июня 1996 года фирмы, принадлежащие Фокину и являющиеся
крупнейшими трейдерами Запсиба, по данным банка продали по 100-120
тонн металла на сумму 25-28 млн. долларов. (25)
Комментируя ситуацию с Запсибом и связанных с ним структур,
Ю.Агапов сказал: "Вольно или невольно мы разворошили "осиное гнездо",
и, естественно, теперь опасаемся за собственную жизнь и жизнь
близких". (26)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В начале сентября 1996 года Государственный таможенный комитет
дал указание своим подразделением на местах о блокировании экспортных
поставок металла, производимого Запсибом. (29)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В сентябре 1996 года Кредобанк вел переговоры с Государственным
таможенным комитетом о передаче комитету долгов Запсиба в обмен на
долги банка перед комитетом. По сведениям "Коммерсантъ-Daily", вопрос
также обсуждался на комбинате и в правительстве – А.Большаковым и
В.Потаниным. Запсиб выразил готовность на такую передачу, но только
на сумму задолженности, по которой имеется решение арбитражного суда
– 321,7 млрд. рублей. Кредобанк же наставивал на полной сумме долга
(около 735 млрд. рублей), которая приблизительно равна сумме долга
банка таможенному комитету. (30)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В сентябре 1996 года аппеляционная инстанция Кемеровского
арбитражного суда отменила решение суда первой инстанции об аресте
счетов Запсиба и запрете экспорта его продукции без контроля
Кредо-банка. Ограничения на операциями с активами Запсиба были
отменены. Выполнение решения суда первой инстанции о взыскании с
комбината 321,6 млрд. рублей разрешено отложить на шесть месяцев.
Решение было принято на том основании, что Кредо-банк не единственный
банк, работающий со счетами предприятия. Указ президента N1000
предусаматривал также переоформление задолженности Запсиба перед
коммерческими структурами в 1,06 трлн. рублей. (31)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В конце октября 1996 года руководство Кредобанка объявило о
намерении подать иск в арбитражный суд о признании банкротом своего
крупнейшего должника – Западно-Сибирского металлургического
комбината. Ю.Агапов сообщил, что на 17 декабря 1996 года было
намечено также слушание дела по иску Альфа-банка о признании Запсиба
банкротом в Кемеровском областном суде. В результате рассмотрения в
суде дела Запсиба на комбинате может быть введено внешнее управление,
долги предприятия будут заморожены, и ГТК не сможет вернуть свой
долг, считал Ю.Агапов. В этих условиях, по его мнению, единственным
выходом из сложившейся ситуации могло бы стать переоформление
кредитной задолженности Запсиба на таможенные органы. Это означало,
что государство фактически возьмет под контроль экспортную
деятельность предприятия. В этом вопросе, по словам Ю.Агапова, банк
имел поддержку правительства, Минфина и ЦБ. Однако таможня не хотела
идти на перезачет, сказал президент банка. Ю.Агапов также сообщил,
что на Запсибе работали работники МВД, прокуратуры, Минфина, которые
выясняют, куда были направлены деньги, которые задолжал комбинат.
(34)
18 ноября 1996 года арбитражный суд признал инкассовые
поручения, выставленные Государственным таможенным комитетом в адрес
Кредо-банка, недействительными и не подлежащими исполнению.
С марта по сентябрь 1996 года на корсчет в ГРКЦ ГУ ЦБ по
г.Москва было предъявлено 17 инкассовых поручений, получателем
платежей был указан доход федерального бюджета. По мнению суда,
инкассовые поручения были выставлены неправомочным органом (в
Кредо-банке были открыты счета московских автомобильной и
железнодорожной таможен, а не самого ГТК). По словам истца,
Кредо-банк и Государственный таможенный комитет не находились в
договорных отношениях, ГТК не имел расчетного счета в банке и,
соответственно, не мог выдвигать требования непосредственно к банку.
Кроме того, будучи финансово-кредитным учреждением банк, согласно
федеральному закону "О банках и банковской деятельности, не мог
являться плательщиком таможенных платежей. Действующее
законодательств о не предусматривало для таможенных органов права на
бесспорные списания таможенных платежей и таможенных пошлин.
Налоговой задолженности перед бюджетом банк не имел. (35)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В январе 1997 года Высший арбитражный суд дал Запсибу отсрочку
на полгода по долгам Кредо-банку в сумме 321,6 млрд. рублей. По
мнению президента Кредо-банка, если Государственный таможенный
комитет (ГТК), которому банк переуступил долг (в 524 млрд. рублей),
откажется от переуступки – то это бюудет означать гибель банка.
В январе 1997 года Альфа-банк и ГТК заключили соглашение, по
которому банк получил право представлять интересы таможни в отношении
всех долгов Запсиба. В июле 1996 года Альфа-банк возбудил в
Кемеровском областном арбитражном суде иск о призании Запсиба
банкротом. (37)
В августе 1996 года, по сообщению Ю.Агапова, Московская таможня
начала переводить свои счета из Кредобанка в Альфа-банк. Было
переведено 2 из 11 расчетных центров таможни. (26)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В сентябре 1996 года счета пяти постов московской автомобильной
таможни были переведены в Альфа-банк, счета пяти других постов – в
банк "Международная финансовая компания". Счет московской
железнодорожной таможни был переведен в банк "Российский кредит".
(32)
До августа 1996 года численность персонала банка была уменьшена
на 200 человек, а в конце августа 1996 года Ю.Агапов заявил о
сокращении еще 184 человек.
Банк отказался от одного из своих офисов, сократил объем
операций по филиалам. В случае ухудшения ситуации Ю.Агапов не
исключил слияния банка с другим банком. (27)
В начале октября 1996 года Кредобанк и ЦБ РФ в лице первого
зампреда А.Хандруева заключили соглашение о создании экспертной
группы ЦБ РФ по наблюдению за деятельностью Кредо-банка. В соглашении
было признано, что выходом из ситуации могла бы стать переуступка
банком долга Запсиба Государственному таможенному комитету (ГТК).
Идея была поддержана первым вице-премьером А.Большаковым, не
возражали ЦБ РФ и Минфин.
По мнению Ю.Агапова, введение временной администрации в
Кредо-банк произошло под нажимом ГТК, а также под влиянием ВЧК и
оставки первого зампреда ГТК Кругликова.
23 октября 1996 года распоряжением 1-го зампреда ЦБ
С.Алексашенко во временную администрацию в качестве заместителя ее
руководителя был введен А.Раппопорт, с недавнего времени перешедший в
систему ГТК. Официально А.Раппопорт проходил как "главный специалист
главной лаборатории ГТК". По данным Коммерсантъ-Daily, Ю.Агапов
пытался ограничить доступ Раппопорта к документации банка. (33)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
22 ноября 1996 года был изменен состав временной администрации
ЦБ РФ – ее возглавил сотрудник Департамента пруденциального надзора
ЦБ Николай Захаров. Его заместителями стали А.Раппопорт и
представитель банка "Международная финансовая компания" Дмитрий
Бабаков. (36)
– – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
В феврале 1997 года Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск
Московской автогрузовой таможни к Кредо-банку на сумму в 1,5 трлн.
рублей (остаток средств на счетах банка и штрафные суммы). По словам
Ю.Агапова, "взысканная сумма достаточно весома, однако все же
принципиально не изменит ситуацию в банке". (38)
Источники:
(1) Коммерсантъ 21.11.95
(2) Коммерсантъ-Daily 19.01.95
(3) Коммерсантъ-Daily 17.02.96
(4) Сегодня 28.02.96
(5) Коммерсантъ-Daily 2.03.96
(6) Коммерсантъ-Daily 29.02.96
(7) Интерфакс-АиФ N9 4-10 марта 96
(8) НСН по материалам газеты "Комсомольская правда" 04.04.96
(9) Коммерсантъ-Daily 2.03.96
(10) Интерфакс-АиФ N13 1-8 апреля 96
(11) Финансовые известия 7.06.96
(12) Известия 8.06.96
(13) Коммерсантъ-Daily 15.06.96
(14) Коммерсантъ-Daily 19.06.96
Сегодня 19.06.96
(15) Коммерсантъ-Daily 20.06.96
(16) Сегодня 21.06.96
(17) Сегодня 25.06.96
(18) Деньги N23 июнь 96
(19) Профиль N3 июнь 96
(20) Коммерсантъ-Daily 6.07.96
(21) Деньги N24-25 июнь 96
(22) Сегодня 17.07.96
(23) Коммерсантъ-Daily 19.07.96
(24) Коммерсантъ-Daily 27.07.96
(25) Коммерсантъ-Daily 16.08.96
(26) Деньги N29 август 96
(27) Коммерсантъ N31-32 27.08.96
(28) Коммерсантъ-Daily 30.08.96
(29) Коммерсантъ-Daily 5.09.96
(30) Коммерсантъ-Daily 7.09.96
(31) Коммерсантъ-Daily 19.09.96
(32) Экономика и жизнь. Московский выпуск. N40 (октябрь) 96
(33) Коммерсантъ-Daily 30.10.96
(34) НСН по материалам агентства "ПРАЙМ – ТАСС" от 30.10.96
(35) НСН по материалам агентства "ПРАЙМ – ТАСС" от 18.11.96
(36) Сегодня 23.11.96
(37) Коммерсантъ-Daily 1.02.97
(38) Коммерсантъ-Daily 8.02.97
ЮРИДИЧЕСКИЙ АДРЕС: 113035 Москва, ул. Осипенко, 15-2
ТЕЛЕФОН: (095) 220-34-35, 432-05-14
ФАКС: (095) 975-21-54
ТЕЛЕКС: 412308 CREDO SU