КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “ПРАГМА-БАНК”.
Банк России лишил “Прагма-банк” лицензии на право выполнения
банковских операций.
КОНФЛИКТ “ПРАГМА-БАНКА” С ЦБ РОССИИ
В январе 1993 года из расчетно-кассового центра Главного
управления Центрального банка России было незаконно списано 4,5 млрд.
рублей. Эти деньги ушли на счета в коммерческих Прагма-банке и
Рэм-банке, а также “Орбите”, Российском муниципальном банке и
некоторых других. Расследование этого дела было передано в
следственное управление ГУВД Москвы.
ЧТО СЛУЧИЛОСЬ В “ПРАГМА-БАНКЕ”
Через этот банк мошенникам неоднократно удавалось проводить свои
операции.
В августе 1992 года в Прагма-банке” открыла свой расчетный счет
некая фирма (ее название не разглашается в интересах следствия),
которая за за время своей деятельности суумела зарегистрировать 7
дочерних предприятий. Позже эти предприятия были перерегистрированы по
фиктивным паспортам, владельцы которых уже уехали за границу или
утеряли их при неустановленных обстоятельствах. На счета этих фирм
начали поступать фальшивые авизо и чеки “Россия”. Деньги по этим
документам обналичивались фирмами в “Прагма-банке”и еще нескольких
московских банках.
Осенью 1992 года руководитель одной из таких фирм получил в
“Прагма-банке” 478 млн. рублей наличными по поддельным чекам “Россия”.
При проверке, проведенной сотрудниками 10 отдела УЭП ГУВД Москвы, было
установлено, что человек, снимавший деньги, предъявил поддельный
паспорт. Счет фирмы, которую он представлял, арестовать не удалось,
поскольку на счету не было денег. Работники “Прагма-банка”, по
утверждению сотрудников ГУВД, получили от них инструкцию: при
появлении в банке этого человека немедленно сообщить о нем в ГУВД. В
феврале 1993 года неизвестный появился вновь. На этот раз на счет его
фирмы поступило 4 фиктивных авизо на 217 млн. рублей. Деньги им были
беспрепятственно сняты, а работники “Прагма-банка” в ГУВД об этом
ничего не сообщили.
В январе 1993 года банк попал в еще одну неприятную историю.
Через него, по данным следствия, прошли фальшивые мемориальные ордера
на 3 млрд. рублей. Деньги по этим ордерам получали опять те же самые
фиктивные фирмы. Но в этом эпизоде “Прагма-банк” выдал наличными 2,6
млрд. рублей. (3)
С 25 по 29 декабря 1992 года из ЦБ в “Прагма-банк” поступили два
фальшивых мемориальных ордера: на 0,45 млрд. рублей с приложением к
мемориальному ордеру (с расшифровкой, кому из клиентов банка сколько
денег должно бвть зачислено на счет) и на 1 млрд. – без приложения.
Банк должен был сам разбираться, кому из его клиентов сколько денег
причитается. Несмотря на это, до 14 января 1993 года “Прагма-банк”
работал в обычном режиме и выдал своим клиентам из полученной суммы
около 1 млрд. рублей наличными. Фирмы-получатели денег оказались
фиктивными и исчезли после получения наличных.
14 января деньги были списаны с корсчета Главным управлением ЦБ
по Москве. В результате списания денег банк вышел на дебитовое сальдо,
за которое вынужден платить 160% годовых – 27 млн. рублей в день (2).
ТОЧКИ ЗРЕНИЯ СТОРОН:
ПРАГМА-БАНК:
Как считают в “Прагма-банке”, фальшивки, рожденные в недрах
Центробанка, объективно имели законную силу для “Прагма-банка”, в силу
чего и были произведены все расчеты.
Следующий аргумент: по мнению представителей банка, ЦБ не имел
права списывать фиктивные деньги. По словам защитника “Прагма-банка”
Александра Примака, поводом для списания денег с “Прагма-банка”
послужило письмо из ГУВД Москвы в Центробанк с просьбой проверить
подозрения в отношении клиентов “Прагма-банка”, получивших наличные.
При непосредственном списании средств с банка ЦБ руководствовался
утвержденными еще в 1987 году “Правилами бухгалтерского учета и
отчетности”, согласно которым при ошибочном зачислении Центробанком
некоторой суммы на счет организации допускается ее безакцептное
списание “обратно”. Г-ну Примаку удалось убедить суд в том, что эти
правила устарели настолько, что входят в прямое противоречие с
некоторыми законами России, в частности, с Основами гражданского
законодательства, законом “О собственности в Российской федерации” и
законом “О банках и банковской деятельности” По действующему
законодательству, констатировал г-н Примак, списание денег с
банковского корсчета допускается только по распоряжению самого банка,
решению народного или арбитражного суда. Подобный вердикт и вынес
московский арбитражный суд.
По словам И.О. заместителя председателя правления “Прагма-банка”
Константина Вериникина, ЦБ мешает банку погашать свой долг – Главное
управление ЦБР по Москве отказывается принимать инкассируемые банком
наличные, ссылаясь на переполненность хранилищ.
Кроме того, “Прагма-банку” ставится в вину отсутствие штампов на
платежных поручениях, направляемых им в РКЦ. Однако, по словам г-на
Вериникина, в 60% платежных поручений штамп уже не используется.
ЦБ РОССИИ
По мнению ЦБ России, “Прагма-банк” в нарушение Указа Президента
РФ N 622 от 14.07.92 г. и постановления Верховного Совета РФ N2167-1
от 13.01.92 г., а также указаний ЦБ выдавал крупную сумму наличными
деньгами юридическому лицу, при этом обслуживание данного клиента
осуществлялось в нарушение установленного порядка без необходимых для
этого регистрационных документов, что и позволило ему исчезнуть с
полученными из банка деньгами.
Кроме того, по мнению ЦБ, в “Прагме” должны были заметить
недостатки в оформлении приложений к ордерам и убедиться в результате
проверки, что они фальшивые.
По мнению ЦБ, такие ошибки в работе могут свидетельствовать о
недостаточном профессионализме руководства “Прагма-банка”. В
результате у него образовалось дебетовое сальдо, за что в полном
соответствии с законом с банка взимается процент.
Руководство ЦБ уведомило К.Вериникина, что для скорейшего
погашения дебетового сальдо ему будет обеспечена возможность вне
очереди и без ограничения суммы сдавать в расчетно-кассовый центр
наличные деньги, поступающие в банк от инкассации, однако от банка не
поступило ни одной оформленной по правилам заявки на сдачу наличности.
Поскольку банк не предпринимал мер по ликвидации своего дебетового
сальдо, РКЦ приостановил операции по счету “Прагма-банка”. После этого
К.Вериникин стал распространять через некоторые органы массовой
информации версию о том, что РКЦ не дает ему погашать дебетовое
сальдо. (6)
СУДЕБНОЕ РАЗБИРАТЕЛЬСТВО
В этой ситуации 19.02.93 “Прагма-банк” подал иск в арбитражный
суд г. Москвы на сумму 1,801 млрд. рублей. Впоследствии сумма иска
возрастала и 17.03.93 Московский арбитражный суд начал рассмотрение
иска коммерческого банка “Прагма-банк” к Центральному банку России уже
на 2,594 млрд. рублей. К моменту принятия решения судом 8.04.93. сумма
иска составила 3,773 млрд. рублей. Помимо процентов за дебетовое
сальдо, в нее были включены штрафы за использование ЦБ списанной суммы
в собственных нуждах, госпошлина и убытки банка.
Суд принял решение в пользу “Прагма-банка” и обязал ЦБ РФ
выплатить последнему всю сумму иска.
ДАЛЬНЕЙШИЕ ДЕЙСТВИЯ В ОТНОШЕНИИ “ПРАГМЫ”
Как, оказалось, руководство “Прагма-банка” рано праздновало
победу (8 апреля в ресторане “Прага”).
9 апреля ГУВД Москвы предъявило в ЦБ постановление об аресте
корсчета “Прагма-банка”. По информации из московского управления ЦБ,
причиной такого решения явилось то, что банк слишком часто выдавал под
высокие проценты крупные суммы наличных фиктивным организациям.
Последние же исчезали вместе с деньгами. Ссылаясь на ГУВД Москвы,
представители московского управления ЦБ сообщили, что “по махинациям
“Прагмабанка” на общую сумму более 3 млрд. рублей заведено несколько
уголовных дел”. Основываясь на оценках ГУВД, в ЦБ сделали вывод о том.
что “Прагма-банк” нанес серьезный ущерб экономике России. В связи с
этим ГУ ЦБ по Москве поставило вопрос об отзыве у “Прагма-банка”
банковской лицензии.
При этом решение суда ЦБ игнорирует и деньги (3,7 млрд.) на счет
“Прагма-банка” не перечислил, продолжая взыскивать с него штрафы (7).
Еще за несколько дней до заявления ГУВД претензии к деятельности
банка высказал начальник ГУ ЦБ по Москве Константин Шор в своем письме
“О грубых нарушениях в деятельности банка”. В нем г-н Шор
проинформировал руководителей банка о том, что вынужден поставить
вопрос об отзыве у него лицензии. Банк, в частности, обвинялся в
неправильном оформлении документов при перерегистрации, которое
привело к нарушению обязательных нормативов ликвидности (4).
(1) “Ъ-Д”, 27.02.93.
(2) “Ъ-Д”, 18.03.93.
(3) “Ъ-Д”, 03.04.93.
(4) “Ъ”, N14, 5-11.04.93.
(5) “Финансовые известия” , 10-16.04.93.
(6)”Экономика и жизнь”, N12, март 1993 года
(7) “Ъ-Д”, 15.04.93.
В ночь с 17 на 18 сент. 1993 года хозяин фирмы Прагма Илья Медков
убит у порога своего офиса выстрелом из автомата с крыши соседнего дома.
В.П.
АДРЕС: 129010, Москва, просп. Мира, 20, стр. 2.
ТЕЛЕФОН: 288-68-93.
ФАКС: 288-50-66.
ИНФОРМАЦИЯ НА: декабрь 1992 года.